Esnafa Kredi Veren Bankalar Ve Şartları

Esnaf Kredisi Alma Şartları

Esnafların bankalar tarafından verilen esnaf kredisi, taşıt, konut, ihtiyaç gibi diğer krediler için verilen özel faiz oranlarından faydalanabilmeleri için bazı şartları yerine getirmeleri gerekmektedir. 

1. Esnaf ve sanatkar olmalısınız.
2. Bir odaya (esnaf ve sanatkârlar odası gibi) bağlı olmalısınız.
3. Bağlı olduğunuz odada 6 ay aktif üyeliğiniz olmalıdır.
4. İşletme sahibinin krediye şahsen başvuru yapması gerekmektedir.
5. Kefil şartları her bankada değişiklik gösterebilir. Yazımızda tüm bankaları detaylı olarak sizlere anlatacağız.
6. Kredi talebinde bulunduğunuz bankalara talebinizin limitine göre sizden ipotek isteyebilirler.
7. Hem sizin hem de işletmenizin kredi notu önemli bir etkendir.
8. Bankaların dikkat ettiği diğer bir husus ise talep ettiğiniz miktar ile orantılı bir iş potansiyelinizin olmasıdır. Yeni bir işletme açıyorsanız ticari kredi almanız biraz zor olabilir. Fakat ihtiyaç kredisi alabilirsiniz.

Esnaf Kredisi Kimlere Verilir

Esnaf kredisi küçük ve orta ölçekli işletme tanımında yer alan ve vergi levhalı bir şekilde ticaretini yapan esnaflara yönelik verilen kredilerdir.

Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler

Esnaf kredisini en kolay almanın yolu için bazı evrakları temin etmeniz gerekmektedir.

Tüzel Kişiler İçin Gerekli Evraklar

• Ortaklara ve kefillere ait arkalı önlü nüfus cüzdan fotokopiis
• İmza sirküleri
• Bağlı bulunduğu oda kayıt belgesi
• Ticaret Sicil Gazetesi
• Vergi Levhası
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu
• Varsa ortağınıza ve size ait mal varlığı dökümü

Şahıs Firmalarından Alınacak Başvuru Evrakları

• Arkalı önlü nüfus cüzdan fotokopisi
• İmza beyannamesi
• Bağlı bulunduğu oda kayıt belgesi
• Son 2 yıla ait vergi levhası
• Son 2 yıla ait bilanço veya hesap defteri ve gelir tablosu
• Mal varlığı dökümü

Bazı bankalar sizlerden esnaf kredisi için ek evrak talebinde bulunabilir. Bankanızdan bunu öğrenmeniz gerekmektedir.

Esnaf Kredisi Veren Bankalar ve Kredi Faiz Oranları

Günümüzde hemen her banka esnafa özel bir kredi paketi hazırlamaktadır. Özellikle POS ve çek, senet işlemlerini yürüttüğünüz bankalar sizin avantajınıza olacak taşıt, konut ve dükkan alımlarında özel kredi paketlerini hazırlamaktadırlar. Biz genel anlamıyla esnafa yönelik kredilerin bir bilgilendirmesini yaptık.

2020 yılının esnaf kredi paketleri için aşağıdaki bankaların faiz ve vade seçeneklerine bir göz atabilirsiniz.

1-) TEB Esnaf Kredisi

TEB esnaflara özel 8 ayrı kredi paketi sunmaktadır. Her bir paket farklı ihtiyaçları desteklemek amacıyla düzenlenmiştir;

• TEZ Kredi
• Nakdi Krediler
• Gayri nakdi Kredi
• Exim Bank Kredi
• Hazine Müsteşarlığı Kredisi
• KOSGEB Destekli Krediler
• KGF Kredileri
• Taksitli Ticari Kredi

Bu kredi çeşitlerinden yeni başlayan küçük esnafa en uygun seçenek TEZ kredi seçeneğidir.  50.000 TL’ye kadar olan başvurularınız için gerekli evraklarla aynı gün içerisinde kredinizi alabilirsiniz.

2-) Halkbank Esnaf Kredisi

Halkbankası diğer bankalara kıyasla esnafa en uygun kredileri veren bankadır. İşletmenizin durumuna göre 0 faizli kredi veya çok düşük faizli kredileri alabilmeniz mümkündür.

2020 yılında resmi gazete de yayınlanan Halkbankası kredilerinden görebildiğimiz üzere 2020 yılında da Halkbank esnafa 0 faizli kredi vermeye devam edecek.

Halkbankası 0 faizli kredi dışında Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefaret Kooperatifi ile işbirliği içinde yüzde 4 faiz oranıyla kredi vermektedir. Halkbank’ın esnaflar için oluşturduğu kredi paketleri.

• ESKKK Kefaletiyle Kredi
• ESKKK Kefaleti Olmaksızın Krediler
• 0 Faizli Esnaf Kredileri
• Esnaf Yatırım Kredileri

3-) Garanti Bankası Esnaf Kredisi

Garanti bankasının özellikle yeni girişimcilere ve esnaflara yönelik çıkardığı Esnaf Destek Paketi ile sizde işletmenizin ihtiyaçlarını karşılayabilirsiniz.

Esnaf Kredi Paketi Nedir

• Kredinin vadesi maksimum 24 ay olarak sınırlandırılmıştır.
• Garanti bankasından şirket kredi kartı, POS, çek karnesi gibi ürünleri kullanıyorsanız, Garanti bankası sizlere faiz indirim avantajı sağlayabilir.
• Bu ürünlerin her birisi için ayrı olarak faiz indirimi sağlanmaktadır.
• Yapı Kredi Bankası Esnaf Kredisi

4-) Yapı Kredi Bankası Esnaf Kredisi

Yapı kredi bankasının esnaflar için hazırladığı nakit destek kredisi bulunmaktadır.

• Bu krediyi işletmenizdeki makine yatırımlarına , ofis malzemelerine ve fuar ve sergi ihtiyaçlarınız için kullanabilirsiniz.
• Banka 36 aya varan vadelere 3 ayda bir ve 6 ayda bir ödemesiz dönem seçeneği sunmaktadır. Bu kredi paketinde üst limit bulunmamaktadır.
• Bu pakette ortalama %2,25 faiz oranı uygulanmaktadır.
• Vakıfbank Esnaf Kredisi

5-) Vakıfbank Esnaf Kredisi Paketi

Vakıfbank esnaflar için Halden Anlayan Kredi adıyla bir paket sunmuştur. Bu pakette hangi şartları içermekte;

• Paket 36 aya varan vade seçenekleriyle sunulmuştur.
• Üst limit 50.000 TL ile sınırlandırılmıştır.
• Geri ödeme seçeneklerinde 3 farklı yol izleyen Vakıfbank. Esnaflara sabit taksitli, değişken taksitli ve taksit ertelemeli ödeme planları sunmaktadır.
• ING Bank Esnaf Kredisi

6-) ING Bank Esnafa Özel Kredi

ING bankası esnaflar için nakdi ve gayri nakdi olarak iki çeşit kredi imkanı sunmaktadır. Hızlı kredi ile esnaflara destek olan banka  100.000 tl ye kadar kredi desteği sağlamaktadır.

• Kredi faizler %1,19 dan başlamaktadır.
• Krediler maksimum vadesi 36 ay ile sınırlandırılmıştır.
• Kredinin minimum limiti 3.000 TL maksimum limiti ise 100.000 TL olarak sınırlandırılmıştır.
• Herhangi bir teminat vermenize gerek yoktur.
• ING bankası başvuru sahiplerinden kefil talep etmemektedir.
• Kredi limit tahsis ücreti ödemenize gerek yoktur.

7-) Türkiye İş Bankası Esnaf Kredisi Özellikleri

• Türkiye İş Bankası Esnaf Kredisi
• Esnaf ve sanaatkarlar için hazırlanan kredi paketi 250.000 TL’ye kadar nakit desteği sağlamaktadır.
• Maksimum 36 ay vade ile sınırlandırılmıştır.
• Aylık faiz oranı %0,99 dur.
• Ziraat Bankası Esnaf Kredisi

8) Ziraat Bankası Özel Esnaf Kredisi

Ziraat bankası esnaflara büyük destekler veren bir bankadır. Bu banka geçtiğimiz yıllarda nefes kredisi adı altında bir çok işletmeye can suyu niteliğinde nakit desteği vermiştir.

• Rotatif Kredi; İşletmenizin nakdi ihtiyacını anında karşılayabileceğiniz hızlı kredi çeşididir.
• Gün İçi Kredisi; Gün içerisinde nakdi ihtiyacınızı şubeden hemen alabileceğiniz bir kredi çeşididir.
• Döviz Kredisi; İhracat öncesi nakit ihtiyacı için kredi desteği.
• Denizbank Esnaf Kredisi

9-) Denizbank Esnaf Kredi Paketi

Denizbank esnafların nakdi ihtiyaçları için 80.000 TL’ye kadar kredi desteği sağlamaktadır. Krediye başvurmak için Denizbank sitesinde online olarak hızlı başvuru yapabilirsiniz.

SMS bankacılığından “ESNAF”  yazıp boşluk bırakarak “TC KİMLİK NUMARANIZ” yazıp 3280’ e kısa mesaj gönderebilirsiniz.

10-) QNB Finansbank Esnaf Kredisi

Finans bank esnaflara yıllık %14.5 faiz oranıyla 36 ay vade ve ilk 3 ay ödemesiz kredi imkanı sunmaktadır. Kredinin vadesi ise 120 aya kadar çıkabiliyor. Finansbank  internet sitesinden başvurunuzu yapabilirsiniz.

Esnafa özel kredi veren bankaları ve bu bankaların faiz ve vade oranlarını listelediğimiz yazımızda size uygun paketleri incelemek için bankaların internet sitelerine bir göz atabilirsiniz.